• 围剿“反催收”:警方大规模抓捕,银行反击,抖音封号

  • 2020-08-19 17:04  作者:一本财经
  •   文 | 欧拉 罗素

      最近,各方开始全力围剿反催收联盟。

      多个反催收团队被警方抓捕;在抖音等短视频平台上,反催收账号被大规模封号。

      银保监增加了一些标准,来判断借款人的投诉是否合理;而金融机构也团结起来,开始搜集反催收联盟伪造减免材料的证明,并提供给警方。

      “部分反催收联盟破坏了金融秩序,影响了金融体系的正常运转。”一位接近监管的知情人士透露,对于反催收的打击行动,才刚刚开始。

      01警方扫荡

      最近,上海、河北等多地的反催收联盟被警方带走调查。

      上海打掉了一家“退款工作室”,抓获了12位犯罪嫌疑人;河北抓捕了一家号称律师组成的“债务调节中心”,涉及多家银行和金融机构。

      而一些打着“反催收联盟”幌子的骗子公司,也开始被大规模扫荡。

      有报道称,360金融、小象优品等金融平台协助警方,破获了多起“反催收中介”团伙诈骗案件。

      8月3日,人在兰州的陈博,接到了一个当地警方的短信。短信称:“易答在线的人已经全部抓住了,请来我局一趟。”

      易答在线此前一直宣称能帮网贷用户退保退息,“三到五天成功”。

      抖音、闲鱼等平台,曾经都是他们疯狂获客的狩猎场。

      两个多月前,陈博在刷抖音时,看到了易答在线的广告。他交了4988元,购买了量身定做、全程帮助协商服务,却发现被忽悠了。

      他从易答在线得到的话术,跟自己去网上搜出来的一样——显然,这类拙劣话术无法说服金融机构。在要求退款时,他被拉黑。

      反复投诉,最后,他只要到了1900多元退款。“退部分款是骗子的伎俩,目的是让你不要去外面投诉和报警。”

      天眼查APP显示,易答在线背后的公司名为四川融盛通金融服务外包有限公司,成立时间是2015年5月。

      在天眼 查APP 搜索“易答在线”显示的公司信息

      一怒之下,6月28日,陈博报了警。

      在接到易答在线涉案人员被抓的短信后,陈博第一时间打易答在线客服电话核实,发现电话那头无人接听。登录易答在线APP,也毫无反应。

      一本财经发现,在聚投诉和黑猫投诉上,关于易答在线的最新投诉,停留在7月上旬。

      多位用户当时发帖称,易答在线已失联,客服和销售均不回复消息,“所有人都联系不上了”。

      “又高兴,又解气。”陈博去了当地公安局。警察告诉他,他在报警时提供的详细证据,已被传给了涉案地警方。

      “部分反催收联盟破坏了金融秩序,影响了金融体系的正常运转。”一位接近监管的知情人士透露,对于反催收的打击行动,才刚刚开始。

      而抓捕的重点,集中在两方面。

      一种是正常的反催收联盟,一种是打着反催收联盟幌子的诈骗公司。

      “但这两种公司的界限并不明显,都是我中有你,你中有我。”知情人士透露,最近金融机构的坏账明显上升,和这些机构的猖獗有很大关系。

      反催收真的是一种犯罪行为吗?

      4月22日,《法制日报》刊登了一位法官的文章,文章名为《反催收套路违法不可信,拖欠款侥幸心理不能存》。

      这篇文章指出,反催收联盟“需要承担法律责任”。

      文章称,他们可能构成刑法规定的妨害公文、证件、印章的犯罪,以及诈骗罪、敲诈勒索罪。

      02监管介入

      反催收联盟被金融圈称为“网贷逃废债‘毒瘤’”,金融机构对此深恶痛绝。

      金融机构也开始联合起来反击。

      近日,有消息称,相关监管部门已开启了针对“反催收”的围剿行动,并组织银行、消费金融公司就“反催收”情况进行摸底调查,行业或将迎来一系列整治动作。

      “现在有些银行已经在反击了。”不良资产催收外包产业联盟秘书长王晖称。

      银行开始搜集反催收联盟伪造的减免证据。

      借款人和银行申请减免或者分期,往往需要提供家庭困难证明,而在疫情期间和疫情之后,还需要出示疫情隔离证明等文件。

      一般来说,这些文件很难被伪造。

      但反催收联盟有一条假证明的完整产业链,能批量给借款人提供假证明,并美其名曰“包装材料”。

      “疫情之后,进来了一大批假的减免利息申请,我行因此损失了数千万。”一家银行的贷后负责人何芳称。

      实际上,从这些材料中,都能查到蛛丝马迹。

      何芳称,大部分材料的模板和话术都是一样的。

      比如,一个隔离证明,文本、字体基本相同,“就连错别字都一样”。

      “我们将收集的证据交给警方,已经追查到背后的几个反催收联盟了。”何芳透露。

      “至少有两三家银行已经开始行动了。”王晖称,甲方的意识开始觉醒,这是一个好的势头。

      而监管层也开始介入。

      除了伪造资料,反催收联盟常用的第二招就是投诉,他们会投诉到甲方或者银保监那里。

      “现在银保监增加了一些标准,来判断借款人的投诉是否合理。”王晖称。

      接近监管层的知情人士透露,监管机构不会一味认为借款人是“弱势群体”,会更客观公正地来判断。

      2020年的政府工作报告中,也新增了“打击恶意逃废债”的内容。报告指出,要加强监管,防止资金“空转”套利,打击恶意逃废债。

      这也是“打击恶意逃废债”首次被写入政府工作报告。

      “监管已将反催收列入了恶意逃废债的范畴了,不论公安还是金融监管,都将全面打击反催收联盟。”知情人士透露。

      03封号行动

      这波反催收联盟的崛起之地,主要集中在新的流量洼地,比如短视频平台、闲鱼和淘宝等处。

      在各种反催收联盟的“大本营”,它们正在被围剿。

      6月12日,抖音安全中心账号发布了一个短视频,意在揭示反催收联盟的真面目。

      视频称,这类账号主要是利用借款人的焦虑心理,引导他们购买课程,但这些课程不仅没用,还有可能影响征信,是对借款人的二次诈骗。

      另外,视频还提到,若这类账号发布的内容达到一定数量,平台将会封号处罚。

    “抖音安全中心”发布的短视频

      与此同时,很多反催收联盟的账号被封。

      今年春节后,一位催收员转型过来做反催收,3个月时间赚了上百万。

      最近,他的账号被连封多次。“我第一个账号叫某某讲催收,被封了,我以为催收是敏感词,就换成了某某讲负债,两周又被封了。”

      他现在换了一个律师的账号,“得以偷偷活下来”。

      虽然很多账号被封,但反催收联盟还是可以套一些外壳伪装自己,“名字和字幕都不出现敏感词,就不会被封号”。

      而目前在闲鱼上,反催收联盟依旧畅行无阻。

      在闲鱼搜索“反催收”的关键词,虽然显示没有相关商品,但部分流量却被导到了淘宝处。

      淘宝上,还有很多账号在售卖反催收话术。卖家称,这是“有钱都买不到的反催收秘籍”。

      此外,各种停息挂账、债务重组的套路,依然可以在淘宝上找到。

      因为近期对反催收的严打,几位转型去做反催收的催收员,都撤了出来。

      “过去大家说,做催收是高危行业,但现在做反催收,才是高危行业。”其中一位撤离者,准备重回催收行业。

      但是,没有一家催收公司愿意收留他。“对于叛徒,我们的大门永远紧闭。” *文中部分受访者为化名。

      本文为原创稿件

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